Дипломная работа на тему: Состояние, проблемы и перспективы развития финансово-денежной системы РК

Введение

Экономические реформы и открытость внутренних рынков поставили казахстанских производителей в условия жесткой конкуренции с зарубежными компаниями, обладающими передовой технологией, адаптированными к рыночной системе, высококвалифицированными кадрами и поддержкой государства интересов каждого предприятия. Они, разумеется, коснулись и финансового сектора Республики Казахстан.

Как формирующийся и развивающийся процесс, денежно-финансовая система имеет высокие темпы эволюции. По динамизму структуры, параметров роста, темпам экономических реформ Казахстан опережает другие страны СНГ, постепенно сокращает стартовые отставания от давно устоявшихся финансовых систем в Европе, Америке и Юго-Восточной Азии.

Начиная с середины 90-х годов в нашей стране ведутся проектные внедрения электронных денег, которые представляют собой новый вид наличных денежных знаков, идея которых выдвинута голландским аналитиком Дэвидом Чомом. Суть этой цифровой реальности заключается в том, что деньги плавно переходят в электронную форму. И после длинного пути от ракушек, бронзы, золота, бумаги, наконец, принимают форму приличествующую современному уровню развития цивилизации, информационной эре.

В отличие от бумажной купюры или металлической монеты в качестве денежного знака выступает электронный импульс в памяти ЭВМ, исходящий от пластиковой карты или персонального компьютера. Одним из важных вопросов при внедрении электронных денег является анализ их влияния на денежно-кредитную систему страны.

Целью данной работы является обзор состояния электронной финансовой системы РК через призму электронных денег. Однако осветить данную тему в полной мере нельзя без проведения анализа текущего состояния финансово-денежной системы РК. Если страна сумеет быстро адаптироваться к реалиям финансовой глобализации, сумеет основательно подготовиться к вступлению в ВТО, то денежно-финансовая система получит дальнейшее развитие, становясь более крупной, современной и конкурентоспособной. Важнейшее значение для финансовой стабильности имеет диверсификация структуры экономики, форсирование реализации Программы индустриально- инновационного развития РК, внедрение мониторинга индикаторов финансовой ситуации в стране, своевременное принятие упреждающих антикризисных мер, снижение системных рисков.

Большое внимание уделяется вопросу исследования истории возникновения электронных денег, их разновидности и эволюции. Неверным является отношение к электронным деньгам, как к конкурирующей альтернативе деньгам обычным. Само их появление вызвано необходимостью обеспечить поддержку коммерческих операций там, где использование обычных денег неудобно либо невозможно. Потому стоит рассматривать электронные деньги как дополнение к реальным деньгам, либо как еще один инструмент осуществления торговых операций, дополняющий карточки.

В настоящее время в результате повсеместного распространения электронных платежей, пластиковых карт, компьютерных сетей объектом информационных атак стали непосредственно денежные средства как банков, так и их клиентов. Совершить попытку хищения может любой - необходимо лишь наличие компьютера, подключенного к сети Интернет. Причем для этого не требуется физически проникать в банк, можно "работать" и за тысячи километров от него.

Именно эта проблема является сейчас наиболее актуальной и наименее исследованной. Если в обеспечении физической и классической информационной безопасности давно уже выработаны устоявшиеся подходы (хотя развитие происходит и здесь), то в связи с частыми радикальными изменениями в компьютерных технологиях методы безопасности электронных денежных систем требуют постоянного обновления. Как показывает практика, не существует сложных компьютерных систем, не содержащих ошибок. А поскольку идеология построения крупных электронно-денежных систем регулярно меняется, то исправления найденных ошибок и "дыр" в системах безопасности хватает ненадолго, так как новая компьютерная система приносит новые проблемы и новые ошибки, заставляет по-новому перестраивать систему безопасности.

В дипломной работе использованы научные труды казахстанских и зарубежных ученых по вопросам состояния и анализа денежно-финансовой системы РК, экономической эффективности электронных денежных систем, различным аспектам внедрения и безопасности электронного денежного оборота.

Оглавление

- Введение 2

- Состояние, проблемы и перспективы развития финансово-денежной системы РК

- Состояние финансово-денежной системы РК

- Денежная система РК. Сущность и виды денег

- Электронные деньги, их виды и эволюция

- Динамика изменения структуры денежных агрегатов

- Формирование электронных систем и их развитие. Концепция Хайека

- Экономическая эффективность электронных систем

- Проблемы внедрения электронной системы движения денег в Республике Казахстан

- Пути совершенствования и развитие электронной денежной системы РК

- Особенности информационной безопасности электронных банковских систем

- Страхование компьютерных электронных преступлений в банковской сфере

- Заключение 73

- Список литературы 76

Заключение

Подытоживая изложенное, следует констатировать:

Кризис 1998 г. имел две основные причины: снижение мировых цен на сырье и искусственное необоснованное завышение реального курса национальной валюты к доллару и рублю, что снизило конкурентоспособность отечественных предприятий;

- у данного кризиса было несколько явных симптомов;

- практика валютной интервенции на межбанковском валютном рынке с целью искусственного повышения реального курса национальной валюты закономерно дала отрицательный эффект для экономики, в конечном счете, привела к валютному кризису;

- финансово-экономическая ситуация 1998г. диктовала необходимость принятия срочных мер по стабилизации денежно-финансовой системы и обеспечению конкурентоспособности казахстанских компаний и фирм на внешних и внутренних рынках товаров. Эти меры были осуществлены в апреле 1999г., спустя семь месяцев после российского дефолта в августе 1998г. Подобный лаг запаздывания для очень динамичной денежно-финансовой системы следует признать достаточно большим.

С 1999г. после проведения девальвации национальной валюты и введения режима "свободного плавания", особенно в 2000-2001 гг. общая платежеспособность резко повысилась, достигнув высокой отметки (92,1%). Это свидетельствует о нахождении денежно-финансовой системы в состоянии достаточной устойчивости. В то же время нельзя полагать, что данная система очень прочна. Она может достаточно быстро придти в неустойчивость в силу большой зависимости ее от внешних и внутренних факторов, основными из которых являются:

- движение мировых цен на энергоносители, металлы и зерно;

- динамика курса валюты в РФ - основного торгового партнера и союзника в региональных объединениях (ЕврАЗЭС, Единое Экономическое пространство);

- усиление конкурентной борьбе на международных рынках капитала в условиях глобализации и предстоящего вступления РК в ВТО;

- теневые обороты денег в случае, если их масштабы не будут многократно сокращены.

Центральные эмиссионные банки являются главным регулятором денежно-кредитной политики во всех странах, и естественно, что основной проблемой организаций, внедряющих системы электронных денег, является урегулирование взаимоотношений с ними.

При отсутствии должного контроля центральный банк будет иметь искаженную информацию об объеме платежных средств в экономике, что в конечном счете снизит эффективность его денежно-кредитной политики. Кроме того, появляется опасность бесконтрольной эмиссии электронных денег, что может привести к инфляции.

Тем не менее, электронные деньги - это более дешевый способ расчетов; эта форма денег соответствует новому направлению в экономике - электронной коммерции. Поэтому электронные деньги будут существовать в любом случае. К проблеме электронных денег можно подходить с разных сторон. Однако, как выяснилось, технологический подход занимает отнюдь не первое место.

В то же время информационные системы становятся одной из наиболее уязвимых сторон электронного денежного оборота, притягивая к себе злоумышленников как из числа персонала банков, так и со стороны. Оценки потерь от преступлений, связанных с вмешательством в деятельность информационных систем, очень сильно разнятся. Сказывается разнообразие методик для их подсчета. Средняя банковская кража с применением электронных средств составляет около $9.000, а один из самых громких скандалов связан с попыткой украсть $700 млн. (Первый национальный банк, Чикаго).

Причем необходимо учитывать не только суммы прямого ущерба, но и весьма дорогостоящие мероприятия, которые проводятся после успешных попыток взлома компьютерных систем. Так, недавняя пропажа данных о работе с секретными счетами Bank оf England в январе 1999 года заставила банк поменять коды всех корреспондентских счетов. В этой связи в Великобритании были подняты по тревоге все имеющиеся силы разведки и контрразведки для того, чтобы не допустить невероятной утечки информации, способной нанести огромный ущерб. Правительством предпринимались крайние меры с тем, чтобы посторонним не стали известны счета и адреса, по которым Bank оf England направляет ежедневно сотни миллиардов долларов. Причем в Великобритании больше опасались ситуации, при которой данные могли оказаться в распоряжении иностранных спецслужб. В таком случае была бы вскрыта вся финансовая корреспондентская сеть Bank оf England. Возможность ущерба была ликвидирована в течение нескольких недель.

В Казахстане необходимо разработать не только новые законы, которые вошли бы в состав уголовного и гражданского кодексов, но и другие нормативные акты, регулирующие взаимоотношения участников "пластикового бизнеса" между собой.

Вместе с тем следует признать, что не смотря на все проблемы и потенциальную не безопасность электронного денежного обращения эра электронных денег наступила. Есть все основания полагать, что в ближайшей перспективе рынок электронных денег будет расти и развиваться, помогая Казахстану решить одну из основных экономических задач: задачу вхождения Казахстана в число 50-ти наиболее конкурентоспособных стран мира.

Список литературы

- Послание Президента страны народу Казахстана "Стратегия вхождения Казахстана в число 50-ти наиболее конкурентоспособных стран мира" (Астана, 1 марта 2006 года).

- Закон Республики Казахстан от 5 марта 1997 года N 77-1 "О рынке ценных бумаг".

- Закон Республики Казахстан от 31 августа 1995 г. N 2444 "О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан".

- Закон Республики Казахстан "О защите государственных секретов Республики Казахстан" 19 января 1993 года.

- Закон РК от 29 июня 1998г. N 237-1 "О платежах и переводах денег".

- Указ Президента Республики Казахстан от 7 февраля 2001 г. N 549 "О некоторых вопросах функционирования национальной валюты Республики Казахстан".

- Аймурзина, Б. Финансовая глобализация на современном этапе развития государства. //Финансы Казахстана. - 2005. - N6. - С.

- Альмекеров, Д. Оценка стабильности финансовой системы Казахстана. //Мир финансов. - 2005. - Август. С.

- Амрекулов, Н. Организация финансовой и бюджетной системы. //Транзитная экономика.